Pag-IBIG, SSS at PhilHealth habang nasa Japan

Kapag umalis ka ng Pilipinas para magtrabaho sa Japan, hindi nabubura ang SSS, Pag-IBIG at PhilHealth mo. Nananatili ang record mo. Ang nagbabago ay kung sino ang maghuhulog: wala nang employer sa Pilipinas na magde-deduct para sa iyo, kaya ikaw na mismo ang magbabayad. Kasabay nito, sasali ka rin sa sistema ng Japan. Sa gabay na ito: alin ang kailangan mong bayaran, magkano, paano magbayad mula sa Japan, ano ang saklaw ng kasunduan sa pension ng Japan at Pilipinas, at ano ang mangyayari sa naipon mo kapag umuwi ka. Batay ang lahat sa opisyal na impormasyon ng SSS, Pag-IBIG, PhilHealth at Japan Pension Service noong Agosto 2026.

Ano ang nangyayari sa membership mo pagdating sa Japan

Ang tatlong ahensya ay hindi nagsasara ng account mo dahil lang nasa ibang bansa ka. Ang SS number mo ay panghabambuhay na numero at ginagamit sa lahat ng transaksyon sa SSS. Kung nakalimutan mo ito, huwag kang mag-apply ng bagong numero — makipag-ugnayan sa SSS para mabawi ang dati mong numero. Ganoon din ang Pag-IBIG MID Number at ang PhilHealth Identification Number (PIN): iisa lang ang dapat mong hawak habambuhay.

Ang pagkakaiba ay nasa paraan ng paghulog. Sa ilalim ng Social Security Act of 2018 (RA 11199), sapilitan ang saklaw ng SSS sa lahat ng land-based at sea-based na OFW, at ang land-based OFW ay itinuturing sa parehong paraan ng isang self-employed na miyembro — ibig sabihin, ikaw mismo ang maghuhulog. Sa PhilHealth, ang mga Overseas Filipino maliban sa seafarers ay kabilang sa tinatawag na self-paying members, kaya ikaw din ang nagbabayad ng sarili mong premium. Sa Pag-IBIG, may sariling halaga ng buwanang hulog ang mga OFW member.

Isa pang detalye na madalas hindi napapansin: sa SSS, ang bisa ng iyong coverage bilang OFW member ay nagsisimula sa buwan at taon ng unang bayad mo ng kontribusyon, at hindi maaaring mas maaga pa sa buwan ng iyong pagpaparehistro. Kaya kung balak mong magpatuloy, mas mabuting maayos ang record mo bago ka pa umalis.

SSS: magkano ang hulog ng land-based OFW at kailan ang deadline

Ayon sa SSS Circular No. 2024-010, ang iskedyul ng kontribusyon na may bisa simula Enero 2025 ay nakabatay sa 15% na contribution rate at sa Monthly Salary Credit (MSC) na hanggang P35,000. Para sa land-based OFW, ang pinakamababang MSC ay P8,000, na katumbas ng P1,200 kada buwan. Kung ang piliin mong MSC ay ang pinakamataas na P35,000, ang kabuuang hulog ay P5,250 kada buwan — P3,000 para sa Regular Social Security Program at P2,250 para sa Mandatory Provident Fund, na hiwalay na account na para lang sa iyo.

Ang MSC mo ay nakabatay sa buwanang kitang idineklara mo noong nagparehistro ka, at nananatili iyon hangga’t hindi ka gumagawa ng bagong deklarasyon. Kung ikaw ay wala pang 55 taong gulang, puwede mong baguhin ang MSC mo nang walang limitasyon sa dalas at sa bilang ng bracket sa loob ng isang taon, basta hindi ito bababa sa pinakamababang MSC para sa OFW, at hindi na kailangan ng sulat o patunay ng kita. Kung 55 pataas ka na, isang beses ka lang sa isang taon makakataas at isang bracket lang mula sa huling naitalang MSC, maliban sa ilang partikular na sitwasyon.

Hindi buwanan ang deadline ng SSS para sa OFW. Malaki ang pagkakaiba nito sa nakasanayan ng mga empleyado sa Pilipinas, at dito madalas nagkakamali ang mga bagong dating sa Japan.

Kung ang deadline ay tumapat sa holiday sa Pilipinas o sa weekend, puwede kang magbayad sa susunod na araw ng trabaho. Ang mga naihulog mo ay siyang batayan ng sickness, maternity, disability, retirement, death, funeral at unemployment benefits, pati na ng mga loan program ng SSS.

Pag-IBIG: P200 kada buwan na ipon mo pa rin

Simula Pebrero 2024, ang buwanang hulog ng mga OFW member sa Pag-IBIG ay P200 na, mula sa dating P100. Ang halagang ito ay katumbas ng dalawang porsyento (2%) ng Maximum Fund Salary na P10,000. Para sa mga OFW na may Philippine employer tulad ng mga seafarer, tatapatan ito ng employer ng katumbas na P200. Kung nais mong magpalaki ng ipon, puwede kang maghulog nang higit sa halagang ito.

Ang mahalagang maintindihan: ang Pag-IBIG Regular Savings ay ipon mo, hindi bayad. Ibinabalik ito nang buo pagdating ng maturity ng membership na 20 taon, sa pagreretiro, at sa iba pang dahilang itinakda ng batas. Taun-taon itong kinikitaan ng dibidendo na hindi bawas ng buwis at may garantiya ng gobyerno. Ang dibidendo sa Regular Savings ay 6.55% noong 2023, 6.60% noong 2024, at 6.62% noong 2025. Sa ilalim ng charter ng Pag-IBIG, hindi bababa sa 70% ng taunang net income nito ang ibinabalik sa mga account ng miyembro.

May hiwalay pang boluntaryong programa ang Pag-IBIG na tinatawag na MP2 Savings para sa mga gustong magdagdag ng ipon nang may kanya-kanyang taunang tubo. Iba ito sa Regular Savings at hiwalay ang mga tuntunin, kaya tingnan mo muna ang opisyal na pahina bago ka magdesisyon.

PhilHealth: 5% ng kita mo at ang bagong SPA

Sa ilalim ng Universal Health Care Act (RA 11223), lahat ng miyembro ay may obligasyong mag-ambag sa pondo. Ayon sa PhilHealth Advisory No. 2026-0042 na nilagdaan noong Hulyo 21, 2026, ang mga Direct Contributor kabilang ang mga OFW ay kinakailangang magbayad ng premium na katumbas ng limang porsyento (5.0%) ng buwanang kita, epektibo mula Enero 2025. Ang pinakamababang buwanang premium ay P500. Sa halimbawa ng PhilHealth mismo: P10,000 na buwanang kita ay P500 kada buwan, P30,000 ay P1,500, at P100,000 ay P5,000. Maaari mong bayaran ito buwanan, kada tatlong buwan, kada anim na buwan, o taunan.

May bagong hakbang na dapat mong alamin. Ang Statement of Premium Account (SPA) ang opisyal na billing statement na nagsasabi kung magkano ang dapat mong bayaran. Simula Pebrero 1, 2026, hinihingi na ang SPA sa pagbabayad ng premium ayon sa PhilHealth Advisory No. 2026-0016, at hakbang-hakbang ang pagpapatupad sa ilalim ng PhilHealth Circular No. 2026-0011. Sa transition period mula Enero 1 hanggang Disyembre 31, 2026, ang SPA ang pangunahing batayan ng billing at bayad, ngunit maaari pa ring tanggapin ang bayad na walang SPA sa limitadong sitwasyon — kung first-time SPA user ka na may problema sa sistema o record, kung nakabinbin pa ang beripikasyon ng iyong kita o membership record, o kung pansamantalang hindi available ang SPA system. Magiging ganap na sapilitan ang SPA sa lahat ng payment channel simula Enero 1, 2027. Ipinapadala ang SPA sa nakarehistrong email o mobile number mo, at maaari mo ring i-generate ito sa PhilHealth Member Portal. Dahil dito, kailangang tama at updated ang record mo sa PhilHealth — lalo na ang buwanang kita, contact details at mga dependent.

Kung may hindi ka nabayarang buwan, hindi ka nito napipigilang makakuha ng benepisyo. Pero kailangan mo pa ring bayaran ang lahat ng nalaktawang buwan. Ang lahat ng premium para sa isang taon ay dapat bayaran bago ang Disyembre 31 ng taong iyon, at may isang buwang palugit hanggang Enero 31 ng susunod na taon na walang interes. Para sa mga buwan mula Enero 2026 pataas, ang natitirang balanse ay may interes na hindi hihigit sa 1.5% kada buwan, compounded, ayon sa Section 9 ng UHC Act. Para naman sa mga nalaktawang buwan bago mag-Enero 2026, maglalabas pa ang PhilHealth ng hiwalay na patakaran, kaya magtanong muna sa PhilHealth bago magbayad ng lumang balanse.

Kapag na-ospital ka sa Japan, may saklaw ka pa rin. Ayon sa parehong advisory, ang mga OFW at ang kanilang mga dependent kahit saan sila sa ibang bansa ay maaaring mag-file ng reimbursement para sa confinement sa ibayong dagat gamit ang naaangkop na PhilHealth All Case Rate. Ang claim ay dapat i-file sa loob ng 180 araw mula sa petsa ng discharge. Ibig sabihin, itago mo ang lahat ng papeles ng ospital — hindi ito awtomatiko at may takdang panahon.

Naghahanap ka ba ng trabaho sa Japan? Ang TreeGlobalPartners Inc. ay isang ahensyang may pahintulot ng gobyerno ng Japan na magpakilala ng trabaho sa mga dayuhan, at ganap na libre ang serbisyo namin para sa aplikante — walang placement fee, walang deposito, at wala kang babayaran kahit kailan. Ang mga hakbang sa visa at ang registered support ay hawak ng kasamang kumpanya naming Tree Administrative Scrivener Corporation. Magtanong sa amin sa /tl/contact/.

Ang kasunduang Japan–Pilipinas: pension lang ang saklaw

May kasunduan sa social security ang Japan at Pilipinas na may bisa mula Agosto 1, 2018. Ayon sa Japan Pension Service, ang Pilipinas ay kabilang sa 24 na bansang may ipinatutupad na kasunduan sa Japan, at kasama ito sa mga kasunduang may totalization o pagsasama-sama ng panahon ng kontribusyon. Ngunit may malinaw na hangganan ang saklaw nito, at ito ang madalas na pinagkakamalian.

Ang panuntunan ay ganito: kung ipinadala ka sa Japan ng employer mo sa Pilipinas nang hindi hihigit sa limang taon, mananatili kang saklaw ng sistema ng Pilipinas at hindi ka sasali sa pension ng Japan. May tinatawag na Certificate of Coverage para dito. Kung mahaba ang pagkaantala dahil sa hindi inaasahang pangyayari, maaaring dagdagan pa ito ng hanggang tatlong taon kapag pumayag ang mga institusyon ng dalawang bansa. Pero kung ikaw ay lokal na tinanggap ng isang employer sa Japan — na siyang sitwasyon ng karamihan sa mga naghahanap ng trabaho — ang sistema ng Japan ang sasaklaw sa iyo, at walang exemption na maibibigay ang kasunduan.

Dalawang praktikal na resulta nito. Una, hindi mo maiiwasan ang Japanese pension sa pamamagitan ng paghulog sa SSS. Pangalawa, dahil pension lang ang saklaw ng kasunduan, ang health insurance sa Japan ay hiwalay at kailangan mo pa ring sumali roon, at hindi ito pinapalitan ng PhilHealth.

Mahalagang linawin: hindi boluntaryo ang tatlong sistema sa Pilipinas. Sapilitan ang saklaw ng SSS sa lahat ng land-based at sea-based na OFW sa ilalim ng RA 11199, sapilitan din ang Pag-IBIG sa ilalim ng RA 9679, at ayon sa PhilHealth Advisory No. 2026-0042, ang mga Direct Contributor kabilang ang mga OFW ay kinakailangang magbayad ng premium. Ang hindi pagbabayad ay hindi nagbubura ng obligasyon: kailangan mo pa ring bayaran ang lahat ng nalaktawang buwan, at sa PhilHealth ay may interes na hindi hihigit sa 1.5% kada buwan, compounded, ayon sa Section 9 ng UHC Act. Kaya ang praktikal na tanong ay hindi kung opsyonal ito, kundi kung paano mo mapapanatiling maayos at updated ang record mo habang nasa Japan ka.

Paano magbayad mula sa Japan

Para sa SSS, may mga partner bank sa ibang bansa na tumatanggap ng bayad nang over-the-counter, kabilang ang Asia United Bank, Bank of Commerce at Philippine National Bank. May mga non-bank collecting partner din sa ibayong dagat gaya ng Ventaja International Corporation at Pinoy Express Hatid Padala Services, Inc. Maaari ka ring magbayad gamit ang mga mobile app tulad ng GCash at Maya, sa SSS Mobile App, o sa My.SSS. May SS Foreign Office ang SSS sa Japan, at may nakalaang OFW Contact Services Section. Ang hotline ng SSS na 1455 ay para lamang sa mga tumatawag mula sa loob ng Pilipinas. Mula sa Japan, gamitin ang OFW Contact Services Section: (+632) 8364-7796 / (+632) 8364-7798, o (+632) 8709-7198 locals 1655/1656 — sinasagot ito sa Filipino o Ingles — bukod pa sa e-mail na ofw.relations@sss.gov.ph.

Para sa Pag-IBIG, ang pinakadirektang paraan ay ang Virtual Pag-IBIG website, at may listahan din ng mga accredited payment partner sa opisyal na pahina ng Payment Channels. Kung may tanong ka, ang e-mail nila ay contactus@pagibigfund.gov.ph at ang contact number ay 8-724-4244.

Para sa PhilHealth, maaaring iremit ang premium sa alinmang Local Health Insurance Office o Accredited Collecting Agent sa loob o labas ng Pilipinas, o sa PhilHealth Member Portal at iba pang online platform — kasama ang SPA. Pagkatapos magbayad, tiyaking na-post ang kontribusyon mo. Puwede mong tingnan ito sa PhilHealth Member Portal o sa eGovPH app. Para sa mga tanong, ang PhilHealth Corporate Action Center ay nasa (02) 8662-2588 at actioncenter@philhealth.gov.ph.

Isang paalala sa seguridad: magbayad lamang sa opisyal na channel na nakalista sa website ng bawat ahensya, at itago ang lahat ng resibo. Huwag kailanman ibigay ang pera mo sa isang indibidwal na nangangakong “aasikasuhin” ang kontribusyon mo. Walang ahensya o ahente na kailangang humawak ng iyong pera o ng iyong pasaporte para magawa mo ito — lahat ng ito ay kaya mong gawin mag-isa online.

Pag-uwi: pension, totalization, at ang lump-sum withdrawal

Ito ang bahagi kung saan nagkakahalaga ang lahat ng hinulog mo. Ayon sa Japan Pension Service, maaari mong matanggap ang retirement pension ng SSS sa edad na 65 — o 60 kung retirado ka na — kung mayroon kang hindi bababa sa 10 taong panahon ng coverage. Sa panig ng Japan, kailangan ng 120 buwan o 10 taong qualifying period para sa Old-age Basic Pension.

Dito pumapasok ang totalization. Kung kulang ang panahon mo sa Pilipinas para maging kwalipikado sa benepisyo ng SSS, maaaring isaalang-alang ang panahon mo sa mga sistema ng pension ng Japan, basta hindi nag-o-overlap ang dalawa at hindi bababa sa isang taon ang aktwal mong coverage sa Pilipinas. Ganoon din ang kabaligtaran: kung kulang ang panahon mo sa Japan, maaaring bilangin ang panahon mo sa Pilipinas para maabot ang qualifying period. Ang matatanggap mong halaga ay tumutugma sa aktwal na haba ng coverage mo sa bawat bansa, hindi sa pinagsamang haba. Maaari kang mag-file para sa benepisyo ng Pilipinas anim na buwan bago mo pa maabot ang mga rekisito. Kung nasa Japan ka at nais mong tanggapin doon ang benepisyo mula sa SSS, kailangan mong magbukas ng account sa bangkong itinalaga ng SSS — halimbawa, ang pagpaparehistro ng CTBC All-Day Access Card.

Kung maikli lang ang iyong panahon sa Japan, may tinatawag na Lump-sum Withdrawal Payment o dattai ichijikin. Maaari kang mag-claim nito kung hindi ka Japanese national, may anim na buwan o higit pang panahon sa National Pension o Employees’ Pension Insurance, wala ka nang tirahan sa Japan, at hindi ka kailanman naging karapat-dapat tumanggap ng pension. Kailangan mong i-file ito sa loob ng dalawang taon mula nang mawala ang tirahan mo sa Japan. Ang halaga ay kinakalkula hanggang sa hangganang 60 buwan — itinaas ito mula 36 buwan noong Abril 2021 — at 36 buwan pa rin ang hangganan kung ang lahat ng panahon mo ay bago mag-Marso 2021.

Pag-isipan itong mabuti bago mag-claim. Kapag natanggap mo ang lump-sum, mawawala ang lahat ng panahon mo sa pension ng Japan bago ang iyong claim — hindi lang ang 60 buwang binayaran sa iyo. Halimbawa, kung 90 buwan kang naghulog, 60 buwan lang ang babayaran sa iyo pero mawawala ang buong 90 buwan, at hindi mo na iyon magagamit sa totalization. Kung umabot na sa 120 buwan ang qualifying period mo, hindi ka na maaaring mag-claim ng lump-sum dahil karapat-dapat ka nang tumanggap ng pension sa hinaharap. Kung plano mong bumalik sa Japan nang paulit-ulit, may pagkakataong kailangan mong mag-claim pagkatapos ng bawat panahon ng paninirahan.

Dalawang detalye pa sa buwis. Sa bahaging galing sa Employees’ Pension Insurance (kosei nenkin), may income tax na 20.42% na ibinabawas sa oras ng pagbabayad; walang ganitong bawas sa lump-sum na galing lamang sa National Pension. Kung may nabawas sa iyo, maaari kang magtalaga ng tax agent (nozei kanrinin) sa Japan bago ka umalis at maghain ng tax return para mabawi ang buwis na iyon. At kung tatanggapin mo sa Pilipinas ang pension mula sa Japan, ito ay sakop ng buwis sa Pilipinas at exempt sa income tax ng Japan, basta maisumite mo sa punong-tanggapan ng Japan Pension Service ang “Application form for Income Tax Convention (Form 9).”

Mga karaniwang pagkakamali at ang dapat mong tandaan

Ang unang pagkakamali ay ang pag-apply ng bagong SS number o bagong PhilHealth number dahil nakalimutan ang luma. Nagiging dalawa tuloy ang record, at nahahati ang kontribusyon mo. Ang tamang gawin ay bawiin ang dating numero sa opisyal na channel ng bawat ahensya. Ang pangalawa ay ang hindi pag-update ng contact details. Sa PhilHealth, ang SPA ay ipinapadala sa nakarehistrong email o mobile number — kung luma pa ang nakalagay, hindi mo ito matatanggap.

• Alamin ang deadline: hindi buwanan ang SSS para sa OFW, at Disyembre 31 ang taunang takdang petsa ng PhilHealth na may palugit hanggang Enero 31.
• Itago ang lahat ng resibo at tingnan kung na-post ang bayad mo sa online portal ng bawat ahensya.
• Bago mag-claim ng lump-sum withdrawal sa Japan, timbangin muna ang posibilidad ng pension sa hinaharap sa pamamagitan ng totalization.
• Huwag magbayad sa sinumang indibidwal na nag-aalok na “ayusin” ang iyong SSS, Pag-IBIG o PhilHealth kapalit ng bayad.

Panghuli, ang pinakamahalagang babala para sa mga naghahanap ng trabaho. Ang mataas na singil sa recruitment, ang paghawak ng ahente sa iyong pasaporte, at ang paghingi ng deposito o “bond” ay labag sa batas o hindi makatarungan. Sa Specified Skilled Worker, ipinagbabawal na ipasan sa dayuhang manggagawa ang gastos sa suportang ibinibigay sa kanya. Wala ring sinumang makakapangako sa iyo na “sigurado kang makakaalis” o makakapagbigay ng garantisadong sahod — kapag narinig mo iyan, senyales na iyon para mag-ingat.

Ang TreeGlobalPartners Inc. ay isang ahensyang may pahintulot ng gobyerno ng Japan na magpakilala ng trabaho sa mga dayuhan, at ganap na libre ang serbisyo namin para sa aplikante — walang placement fee, walang deposito, at wala kang babayaran kahit kailan. Ang mga hakbang sa visa at ang registered support ay hawak ng kasamang kumpanya naming Tree Administrative Scrivener Corporation. Kung may tanong ka tungkol sa trabaho sa Japan, makipag-ugnayan sa amin sa /tl/contact/.

Mga Madalas Itanong

Kailangan ko bang magbayad sa SSS at sa pension ng Japan nang sabay?

Kung lokal kang tinanggap ng isang employer sa Japan, sakop ka ng sistema ng Japan — hindi ka nito mapapa-exempt sa pension doon kahit magbayad ka sa SSS. Ang exemption sa ilalim ng kasunduan ay para sa mga ipinadala ng kanilang employer nang hindi hihigit sa limang taon. Sa panig naman ng Pilipinas, sapilitan ang saklaw ng SSS sa mga OFW sa ilalim ng RA 11199, at ang land-based OFW ay itinuturing sa parehong paraan ng isang self-employed — ibig sabihin, ikaw mismo ang direktang nagreremit ng kontribusyon, at hindi ibig sabihin na opsyonal na ang paghulog. Ayon sa SSS, sa boluntaryong batayan ka lang makakapagpatuloy kapag natapos na ang iyong trabaho sa ibayong dagat. Kumpirmahin mo ang sarili mong kaso sa SSS.

Mababawi ko ba ang hinulog ko sa pension ng Japan kapag umuwi ako?

Maaari kang mag-claim ng Lump-sum Withdrawal Payment kung hindi ka Japanese national, umabot sa anim na buwan o higit pa ang coverage mo, wala ka nang tirahan sa Japan, at hindi ka pa naging karapat-dapat sa pension. May dalawang taon ka mula nang mawala ang tirahan mo sa Japan para mag-file. Pero tandaan: hanggang 60 buwan lang ang batayan ng kalkulasyon, at kapag natanggap mo ito, mawawala ang lahat ng naunang panahon mo sa pension ng Japan at hindi mo na iyon magagamit sa totalization. Sa bahaging galing sa Employees’ Pension Insurance, may 20.42% na income tax na ibinabawas; walang ganitong bawas sa lump-sum na galing lamang sa National Pension.

Magagamit ko ba ang PhilHealth kapag na-ospital ako sa Japan?

Oo, sa pamamagitan ng reimbursement. Ayon sa PhilHealth, ang mga OFW at ang kanilang mga dependent kahit saan sa ibang bansa ay maaaring mag-file para sa reimbursement ng confinement sa ibayong dagat gamit ang naaangkop na All Case Rate. Kailangang i-file ang claim sa loob ng 180 araw mula sa petsa ng discharge. Hiwalay ito sa health insurance ng Japan, na kailangan mo pa ring salihan dahil ang kasunduang Japan–Pilipinas ay saklaw lang ang pension.

Mawawala ba ang Pag-IBIG savings ko kung titigil ako sa paghulog habang nasa Japan?

Hindi. Ang Pag-IBIG Regular Savings ay ipon mo, may garantiya ng gobyerno at hindi bawas ng buwis, at ibinabalik nang buo sa maturity ng membership na 20 taon, sa pagreretiro, at sa iba pang dahilang itinakda ng batas. Tandaan lang na sapilitan ang Pag-IBIG para sa mga OFW sa ilalim ng RA 9679, kaya hindi opsyonal ang paghulog; ang epekto ng pagtigil ay hindi ka na nakakaipon at nababawasan ang kikitain mong dibidendo. Simula Pebrero 2024, P200 kada buwan ang hulog ng OFW member, at maaari kang maghulog nang higit pa rito.

May ahensyang naniningil sa akin ng bayad para “asikasuhin” ang SSS at PhilHealth ko bago umalis. Normal ba ito?

Mag-ingat ka. Kaya mong gawin ang pagpaparehistro at pagbabayad nang mag-isa sa opisyal na website at app ng bawat ahensya, at may libreng contact channel ang tatlo. Ang mataas na singil, ang paghingi ng deposito, at ang paghawak ng ahente sa iyong pasaporte ay labag sa batas o hindi makatarungan. Sa Specified Skilled Worker, ipinagbabawal ding ipasan sa dayuhang manggagawa ang gastos sa suportang ibinibigay sa kanya.

Buod

Nananatili ang SSS, Pag-IBIG at PhilHealth membership mo kahit nasa Japan ka — ang nagbabago ay ikaw na mismo ang maghuhulog, dahil walang employer sa Pilipinas na magde-deduct para sa iyo.

Hindi ito boluntaryo: sapilitan ang SSS sa ilalim ng RA 11199, ang Pag-IBIG sa ilalim ng RA 9679, at ayon sa PhilHealth Advisory No. 2026-0042 ay kinakailangang magbayad ng premium ang mga Direct Contributor kabilang ang mga OFW.

SSS land-based OFW: 15% ng MSC, pinakamababang MSC P8,000 katumbas ng P1,200 kada buwan; deadline ay Disyembre 31 para sa Enero–Setyembre at Enero 31 para sa Oktubre–Disyembre.

Pag-IBIG OFW member: P200 kada buwan simula Pebrero 2024, na ipon mo pa rin at kinikitaan ng dibidendo (6.62% noong 2025).

PhilHealth: 5% ng buwanang kita, minimum na P500 at maximum na P5,000 kada buwan; hinihingi na ang Statement of Premium Account simula Pebrero 1, 2026 na may limitadong eksepsiyon sa transition period, at ganap na sapilitan ito simula Enero 1, 2027.

Ang kasunduang Japan–Pilipinas ay may bisa mula Agosto 1, 2018 at saklaw lang nito ang public pension ng dalawang bansa — hindi kasama ang health insurance, at hindi ka nito mapapa-exempt sa pension ng Japan kung lokal kang na-hire doon.

Bago mag-claim ng Lump-sum Withdrawal Payment sa Japan, alamin muna na mawawala ang lahat ng naunang panahon mo sa pension doon at hindi mo na iyon magagamit sa totalization para sa pension sa hinaharap.

Ang artikulong ito ay batay sa mga opisyal na patakaran, halaga at petsang nakalathala noong Agosto 2026. Maaaring magbago ang mga tuntunin, halaga at deadline nang walang abiso. Palaging tingnan ang opisyal na website ng SSS, Pag-IBIG, PhilHealth at ng Japan Pension Service, o direktang magtanong sa kanila, bago ka magdesisyon tungkol sa sarili mong kaso. Hindi ito legal, pambuwis o pinansyal na payo.